CGD Abatimentos – São as pensões de alimentos previstas no art.º 56º do Código do IRS. Acção – Cada acção representa uma parte do capital de uma empresa, dando aos accionistas o direito de receberem a parte proporcional dos lucros anuais da companhia. Accionista – É o proprietário de uma ou mais acções de uma empresa constiuída como Sociedade Anónima (SA). Activo – É tudo o que tem valor económico para uma empresa ou particular. Há vários tipos de activos: mobiliários (acções, fundos de investimento, obrigações, certificados, p.e.), imobiliários (prédios rústicos ou urbanos, p.e.), tangíveis (mercadorias, p.e.) e intangíveis (valor da marca, p.e.). Acto isolado – Forma de declarar rendimentos que resultem de prática não reiterada, não sejam previsíveis e não representem mais de 50 por cento dos restantes rendimentos. Agente económico – Todas as pessoas que, de forma particular ou colectiva, sob a forma de sociedade, exerçam influência e sejam influenciados pela economia. Agregado familiar - De uma forma simples, é a família a que correspondem os rendimentos sujeitos a imposto. Podem ser cônjuges não separados judicialmente de pessoas e bens, com ou sem dependentes, pode ser cada um dos cônjuges ou ex-cônjuges, em caso de separação, e seus dependentes, podem ser pais ou mães solteiros e também solteiros sem dependentes. Amortização – Acto de abater uma quantia ao montante total de uma dívida. Se for antes do prazo final do contrato chama-se amortização antecipada. Na altura de fazer um empréstimo verifique bem as cláusulas, para garantir que pode fazer amortizações em qualquer altura e sem penalizações, caso contrário pode ter de pagar um adicional para compensar o banco. Análise de risco – Antes de conceder um empréstimo os bancos têm de se certificar da capacidade do cliente particular ou empresarial pagar a dívida. Em caso de empréstimo a particulares, o salário, a segurança no trabalho e bens colaterais de garantia são as informações a estudar. No caso empresarial, a solidez e capacidade da empresa, a existência de bens e o modelo de negócio são analisados. É um instrumento fundamental na saúde financeira dos bancos. Anuidade – Renda ou pagamento anual. Banco - Instituição que recebe dinheiro de uns agentes económicos, pagando-lhes uma remuneração – taxa de juro passiva -, para o emprestar a outros, cobrando a estes uma outra taxa de juro, a activa. Banco Central – É uma instituição financeira que tem como desígnio gerir a política económica de uma país ou região, podendo ser dependente ou independente do Estado. As funções principais são a estabilidade cambial a regulação e supervisão da actividade bancária e a definição da política monetária. BCE – O Banco Central Europeu é o banco que exerce a função central de determinação da política monetária da União Económica e Monetária. É presidido actualmente pelo francês Jean-Claude Trichet. Benefícios fiscais – São medidas de carácter excepcional fundamentadas no interesse público extrafiscal relevante. Visam beneficiar os sujeitos passivos que contribuírem para o interesse público, seja social ou económico. Exemplo: juros pagos nos empréstimos à habitação e na aquisição de equipamentos de energias renováveis. Bonificação – Apoio concedido pelo Estado ou pelo banco na aquisição de crédito. O Crédito Habitação Bonificado, já extinto, é um exemplo de bonificação do Estado. Nestes empréstimos, o Estado pagava parte dos juros do empréstimo. Os bancos também costumam dar bonificações no “spread” aos clientes que subscreverem determinados produtos ou serviços. Break even – Representa o ponto de equilíbrio entre receitas e despesas de uma determinada empresa e marca o momento a partir do qual o negócio começará a gerar lucros. Caderneta Predial – É o “bilhete de identidade” do imóvel. identifica a localização, a composição, a área, o proprietário e o valor patrimonial do imóvel. É emitida pelos serviços de Finanças e solicitada sempre que seja necessário efectuar um registo na Conservatória do Registo Predial. Capital – Recursos monetários ou bens que possam ser transformados em moeda para satisfação de necessidades presentes e futuras. Capital alheio – Parte do capital utilizado na aquisição de um activo que foi emprestado por uma instituição financeira e sobre o qual se paga uma taxa de juro (custo financeiro). Capital próprio – Fonte de financiamento própria de um particular ou empresa. Carteira – É o conjunto de activos que um particular ou empresa detém num determinado momento. Certidão de teor – É um documento emitido pela Conservatória do Registo Predial que certifica todos os registos efectuados em relação ao imóvel. A localização, a composição, os proprietários, ónus sobre o imóvel, são algumas das informações que podem encontrar-se neste documento. Certificados de aforro – Títulos representativos de dívida pública nacional, comercializados nos Correios. Cheque – Forma de moeda escrita que serve de meio de pagamento. Comissão – Pagamento efectuado a um particular ou empresa pelo exercício de um serviço. Há vários tipos de comissões. Comissão de custódia de títulos – É a renda que o banco cobra por guardar as acções de um investidor. Comissão de depósito – É uma espécie de renda que o banco ou outra entidade cobra por ser depositário de um ou mais activos. É normal nos fundos de investimento e nas acções sob o nome de comissão de custódia de títulos. Comissão de gestão – Retribuição paga pela gestão de uma carteira de activos. É normal nos fundos de investimento e nos serviços de gestão de património. Comissão de resgate – É uma espécie de bilhete de saída. É frequente em vários produtos financeiros, como os fundos de investimento, produtos estruturados, entre outros. No entanto, podem e devem ser evitadas. Contrato de empréstimo – Documento que regista as condições de um empréstimo ou crédito. Contrato promessa de compra e venda – Contrato em que as partes (comprador e vendedor) prometem celebrar, no futuro, um contrato de compra e venda. À data de assinatura do contrato promessa de compra e venda, o comprador terá que “sinalizar o imóvel”. Ou seja, adiantar parte do preço a pagar. Este valor pode ser concertado entre os intervenientes. Cotação – Preço de um bem ou activo no mercado onde é transaccionado. Crédito – É um contrato - contrato de empréstimo - pelo qual o banco coloca uma quantidade de dinheiro à disposição de um cliente, mediante a devolução do mesmo num prazo previamente acordado e acrescido de juros. Curva de rendimento – A curva de rendimento, também designada por yield curve, é composta pelas taxas de juro desde o início até ao final do prazo da aplicação. Custo financeiro – Juros pagos pela obtenção de capital para financiar a aquisição de um activo ou desenvolver uma actividade comercial. Débito – Montante em dívida. Deduções à colecta – São as despesas que se podem deduzir à colecta. São exemplo disso as despesas de saúde ou educação. Deflação – Fenómeno económico que consiste na diminuição generalizada dos preços dos bens e serviços causada pelo decréscimo de moeda circulante. É o contrário de inflação. Depósito – Importância creditada – depositada – numa conta bancária. Há depósitos à ordem e a prazo. A estes últimos está sempre associado o pagamento de uma taxa de juro. Derivados – Activos financeiros cujo valor e características de negociação estão relacionados com outros, os activos subjacentes. Futuros, opções e ou warrants são alguns exemplos. Desvalorização – Variação negativa do preço de um bem, quer em relação ao valor que tinha antes como em relação aos bens da sua classe. Dívida – Quantia em dinheiro ou bens que um agente económico deve a outro. Dividendos – Parcela dos lucros de uma empresa que é entregue aos accionistas. Domiciliação de despesas – Ordem dada ao banco para que este autorize um ou mais débito a favor de um ou mais beneficiários. É comum domiciliar-se as despesas com electricidade, o gás e a água. Empréstimo - Dinheiro ou outro valor que um agente económico (pessoa ou empresa) pede a outro para mais tarde o devolver, habitualmente acrescido de juros ou com outras condições compensatórias. Encargo – Diz respeito aos custos suportados normalmente com manutenção de contas, juros de empréstimos, entre outros. xxx Euribor – Taxa interbancária que resulta da média das taxas praticadas entre 57 bancos de países da União Europeia e de países terceiros na oferta de fundos entre si. A escolha do painel de instituições deve-se à grande actividade que todos têm no mercado monetário da Zona Euro. xxx Exchange traded funds – Os ETF – exchange traded funds são fundos cotados e negociados tal como acções, que replicam a evolução de um activo cotado em bolsa. Franquia – Dano ou parte do dano que fica convencionalmente a cargo do segurado. Fundos – Recursos financeiros. Fundos abertos – Fundos constituídos por unidades de participação em número variável, ou seja, a dimensão da carteira do fundo varia de acordo com o número de participantes e investimento realizado por cada um. Os participantes deste tipo de fundos podem subscrever ou resgatar as Unidades de Participação, o que confere ao seu investimento uma elevada liquidez. Fundos de acções - São fundos que, em média, têm dois terços da carteira aplicada em acções. Podem ter várias estratégias de investimento, enfoque geográfico ou sectorial. Fundos de capitalização ou acumulação – Fundos caracterizados por não distribuírem qualquer tipo de rendimento, reinvestindo automaticamente os rendimentos gerados pelas respectivas carteiras. Fundos especiais de investimento (FEI) – São fundos não harmonizados, ou seja, constituídos sem observância das regras definidas no Título III do Regime Jurídico dos OIC aprovado pelo Decreto-Lei n.º 252/2003, de 17 de Outubro. São fundos que não adoptam uma política de investimento que visa garantir, no final de um prazo pré-estabelecido, pelo menos o valor da cotação inicial do fundo. xxx Fundos índice – São fundos de gestão passiva. O gestor limita-se a comprar acções de forma a que a ponderação destas na carteira do fundo seja igual ao peso que têm no índice que se pretende replicar. Estes fundos têm comissões de gestão mais baixas que os fundos de gestão activa porque o gestor não tem que procurar as melhores acções da praça. Fundos de investimento – É um conjunto de valores mobiliários pertencentes a uma pluralidade de pessoas - os participantes do fundo - geridos por uma sociedade gestora e comercializados por uma ou mais entidades. Cada participante é titular de quotas-partes dos valores que compõem o fundo de investimento, as unidades de participação. Fundos fechados – Fundos constituídos por Unidades de Participação em número fixo, determinado no momento da emissão. O número de UP´s pode aumentar mediante condições pré-definidas no Regulamento de Gestão mas, no entanto, a saída dos participantes só se pode efectuar no fim do período de vida do fundo (estabelecido no momento do seu lançamento) ou através da venda que, nos casos dos fundos cotados em Bolsa de Valores, pode ser efectivada naquele mercado secundário. Fundos de mercado monetário – São fundos que investem pelo menos 85 por cento da carteira em valores mobiliários e depósitos bancários com prazo de vencimento inferior a 1 ano. Fundos mistos – Combinam acções com obrigações. Há fundos onde o gestor pode investir até dois terços da carteira do fundo em acções. São os fundos mistos agressivos ou mistos de acções. Outros em que o gestor pode investir até dois terços do capital do fundo em obrigações – mistos defensivos ou mistos de obrigações -, e há ainda os neutros, em que metade do fundo está investido em obrigações e outra metade em acções. São uma boa forma de diversificar uma aplicação por activos. O risco do fundo depende do peso das acções na carteira do fundo. Fundos de obrigações – São fundos que investem directa ou indirectamente pelo menos dois terços da carteira em obrigações, sejam de empresas ou Estados. Fundos de pensões – Fundos para o qual são efectuadas contribuições, as quais constituem um património exclusivamente afecto ao pagamento, no futuro, de prestações pecuniárias, sob a forma de renda ou capital, a título de pré-reforma, reforma por velhice ou invalidez, ou por sobrevivência. O pagamento destas prestações resulta das condições fixadas num plano de pensões previamente acordado entre as partes. Fundos de rendimento ou distribuição – Fundos caracterizados por distribuírem periodicamente aos participantes os rendimentos gerados pelas respectivas carteiras. xxx Fundos de tesouraria – São fundos que investem em activos com elevada liquidez. Entre 50 por cento e 85 por cento das aplicações do fundo têm prazo de vencimento inferior a 1 ano. xxx Futuros – Um contrato de futuros diz respeito a um contrato transaccionado em bolsa para a compra ou venda de um determinada matéria-prima específica, divisas, dívida pública, índices bolsistas ou outros instrumentos financeiros numa data futura. Garantia – Operação pela qual um particular ou empresa garantem, perante terceiros, o pagamento das dívidas assumidas. Guarda de títulos – Resulta da aquisição de um título (acções, obrigações, outro) que resulta na guarda por parte da instituição desse mesmo activo. Normalmente dá origem a uma comissão que o investidor tem de suportar, a custódia ou guarda de títulos. xxx Hedge funds - Um Hedge Fund é um fundo de investimento que recorre a vários instrumentos financeiros e técnicas de gestão com o objectivo de reduzir a volatilidade (risco) do investimento e obter um rendimento acima das taxas de juro sem risco acrescido de um prémio que varia consoante a classe de risco a que pertence o Hedge Fund. Estes fundos podem usar instrumentos derivados e tomar posições de venda (curtas). xxx Hipoteca – Garantia real que confere ao credor o direito a ser pago com o bem ou activo pertencente ao devedor, caso este não cumpra o estipulado no contrato de crédito. Este tipo de garantia é muito utilizado no crédito à habitação, fazendo-se a hipoteca sobre a casa. IBAN – Número internacional de conta bancária. Os dois primeiros caracteres representam ao país de domiciliação da conta (Portugal é PT, Espanha ES, …) e o número tem no máximo 34 caracteres. Em Portugal, o IBAN tem 25 caracteres – o prefixo «PT50» e os 21 caracteres do NIB (número de identificação bancária). xxx ICAE – Os investimentos de captação de aforro estruturados são produtos financeiros com forma jurídica idêntica ao instrumento original existente, mas com características não identificáveis com as desse instrumento uma vez que a rendibilidade depende da evolução de outros instrumentos associados, cujo risco, parcial, é tomado pelo aforrador. Imposto – Tributo exigido pelo Estado sem contrapartida directa. Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI) – Imposto municipal anual, que incide sobre o valor patrimonial tributário da habitação. A habitação própria permanente pode ser isenta deste imposto por um período de quatro a dez anos, consoante o seu valor patrimonial tributário, devendo ser efectivamente afecta àquele fim no prazo de seis meses após a escritura. Para este efeito, o proprietário deverá requerer essa isenção no serviço de Finanças da área do imóvel, até ao fim dos 60 dias subsequentes àquele prazo. Imposto sobre transmissões onerosas de imóveis – Imposto a pagar de uma só vez antes da escritura, que incide sobre o maior dos seguintes valores: o constante do acto ou do contrato ou o valor patrimonial tributário. Imposto sobre o Valor Acrescentado – O IVA é um imposto indirecto que recai sobre todos os bens e serviços transaccionados em todas as fases do circuito económico. A base tributável corresponde ao valor acrescentado em cada uma das fases desse mesmo circuito. Indexação – Mecanismo que associa automaticamente uma taxa de juro de um empréstimo a uma taxa de referência designada por indexante. Índice – Medida estatística destinada a mostrar as oscilações deu uma ou mais variáveis ao longo do tempo (Índice de bolsa, índice de preços no consumidor, p.e.). Inflação – Fenómeno económico que consiste na subida generalizada dos preços dos bens e serviços causado pelo aumento de moeda circulante. É o contrário de deflação. Juros – Os juros são o preço que se paga pelo dinheiro, normalmente originário de empréstimo, por um determinado período de tempo. Juros de mora – É a taxa adicional cobrada sempre que haja um atraso (mora) do devedor, sobre o valor do capital e dos juros vencidos. Leasing – Operação que permite ao locatário obter um bem mediante o crédito outorgado por uma empresa financeira (locadora). Libor – Taxa de juro praticada entre os bancos no mercado em Londres. Linha de crédito – Dinheiro que um banco disponibiliza a um cliente até um determinado montante. Liquidez – É a maior ou menor facilidade com que um activo pode ser transaccionado e transformado em dinheiro. Livrança - Garantia exigida num crédito pessoal e que pode ser accionada pelos bancos nos casos de incumprimento por parte do cliente. Lucros – Resultado da diferença entre proveitos e despesas. Mais-valia – Lucro obtido através da compra e venda de um activo. Maturidade – Prazo final de pagamento de uma dívida ou obrigação. MBNet – É um serviço do sistema bancário português, que permite o pagamento de compras na internet tendo como base um cartão de débito ou de crédito, mediante adesão do cliente ao serviço através de plataforma no canal do banco emitente do cartão ou numa caixa Multibanco. Menos-valia – Prejuízo obtido através da compra e venda de um activo. Mercado – Local físico onde são transaccionados activos, bens ou serviços. Mercado monetário interbancário – É o mercado onde os bancos realizam operações de crédito e débito entre si e que serve de referência para a taxa de juro de mercado, a Euribor. Mutuante – Diz respeito à entidade que concede/empresta capital e sobre o qual recebe juros do mutuário. Mutuário – Diz respeito à entidade que recebe um empréstimo e pelo qual paga juros. NIB – Número de identificação bancária. É constituído por 21 algarismos. Obrigação – Título representativo da dívida de uma empresa ou de um estado, o emitente. Em troca, a empresa ou estado paga juros periodicamente ao proprietário da obrigação, o cupão. Na maioria, o pagamento dos cupões é semestral ou anual. xxx Ordem de Bolsa – É o momento no qual o investidor que quer comprar ou vender acções dá a ordem a um intermediário financeiro e que indica o título, a quantidade, o preço a pagar, e o prazo que durará a ordem. Ordem de pagamento – Transferência em dinheiro agendada por um cliente para a conta de um beneficiário. xxx Ordem Stop – Ordem de Bolsa, de compra ou de venda, que se torna executável quando é atingido um valor pré-determinado pelo investidor. Pode ser stop limit, de compra, para um investidor que pensa fazer dinheiro com a subida do valor das acções ou stop loss, de venda, que serve para vender as acções antes de descerem demasiado. O valor é sempre fixado pelo investidor. xxx Período de carência – Período em que a prestação de um empréstimo é composta apenas por juros e não capital e juros. Nos seguros significa o prazo até o seguro entrar em acção. Perpetuidade – Renda vitalícia. PIN – Número de identificação pessoal no acesso a uma conta bancária. Plafond – É um termo associado a crédito (cartões de crédito, p.e.) e significa o montante de dinheiro disponibilizado ao cliente. Planos Poupança Reforma (PPR) – Os PPR são planos de poupança de médio/longo prazo com a finalidade de financiar um complemento de reforma. Preço – Valor pelo qual se avalia um bem ou activo. Resulta da oferta e da procura. Prémio – Valor a pagar pelo seguro. Price book value (PBV) – Rácio obtido através da divisão entre o preço e valor contabilístico da acção de uma empresa. Price earnings ratio (PER) – Rácio obtido através da divisão entre o preço e os lucros por acção de uma empresa. Prospecto simplificado – É o documento onde estão as regras e as características do fundo como o tipo de activos onde investe, a política de investimento, o risco associado, o perfil de investidor, o prazo mínimo recomendado para investir no e fundo e a estrutura de comissões. È um documento de leitura indispensável antes da compra de um fundo. Rating – Classificação de uma operação financeira realizada por uma empresa do ponto de vista do risco. Numa obrigação, por exemplo, mede o risco de não pagamento dos juros ou da dívida emitida. Reembolso – Pagamento de uma quantia de dinheiro emprestada. Rendibilidade – Consiste na taxa de rendimento que um investimento oferece durante um determinado período de tempo. A rendibilidade tem duas componentes: a evolução dos preços de um determinado valor mobiliário e a remuneração periódica (juros ou dividendos). xxx Renting – É um produto ou serviço que permite aos seus usuários a utilização de bens, em regime de aluguer, que pode oscilar entre dois e quatro anos, durante o qual o usuário do mesmo pode dispor do bem e de uma série de serviços relacionados com o correcto funcionamento do mesmo, mediante o pagamento de uma renda mensal. Retenção na fonte – Imposto retirado automaticamente de um rendimento, por um banco ou entidade patronal, que o entrega ao Estado. Risco de liquidez – Possibilidade de uma sociedade não cumprir os seus compromissos de pagamento no curto prazo. Risco de taxa de juro – Risco de perda devido a oscilações nas taxas de juro. Risco financeiro – Risco decorrente de operações financeiras. Salário - Remuneração de um trabalho por conta de outrém. Saldo - Quantia de dinheiro depositada numa conta. Pode ser positivo ou negativo. Saldo contabilístico - É o montante em determinada conta à ordem que corresponde ao resultado dos movimento a débito e a crédito. Saldo disponível - Corresponde à parte do saldo contabilístico que pode ser utilizada sem dar origem a pagamento de juros ou outros encargos. Segurado - Pessoa que faz (compra) o contrato de seguro. Seguro de acidentes pessoais – Seguro que garante o pagamento de indemnizações ou prestações pré-fixadas e eventualmente os encargos com as despesas de saúde, em consequência de um acidente corporal. Seguro automóvel - Seguro relativo aos veículos terrestres a motor. Seguro de vida – Seguro que consagra garantias cuja execução depende da duração da vida humana. Seguro de saúde – Seguro que garante ao segurado o pagamento das despesas de saúde acordadas no contrato de seguro. Seguro de responsabilidade civil – Seguro que garante as consequências pecuniárias da responsabilidade que compete ao segurado, em consequência de danos causados a outrem e provocados pelo próprio segurado, por pessoas por quem ele é responsável ou por animais ou bens que tem à sua guarda. Spread – Margem aplicada pelo banco sobre a taxa de referência ou indexante de um empréstimo. Sujeito passivo – Todas as pessoas singulares que residam no território português e as que, mesmo não residentes, aqui obtenham qualquer rendimento. xxx Taxa Anual Efectiva Global (TAEG) – Percentagem anual que expressa o custo total de um contrato de crédito. No cálculo da TAEG estão incluídas as despesas de capital e juros, impostos, comissões e seguros. É a taxa que realmente interessa nos contratos de crédito e nos produtos de investimento. xxx Taxa Anual Efectiva Revista (TAER) – Ao contrário da Taxa Anual Efectiva que apenas reflecte o custo do empréstimo à habitação, a nova TAER inclui todos os custos do empréstimo. Assim, os seguros obrigatórios, multiriscos e vida, passam a fazer parte dos cálculos, bem como os custos de outros produtos financeiros subscritos para garantir um spread mais baixo. Com o cálculo da TAER, os potenciais contratantes ficam a saber todas as despesas que terão com o seu empréstimo. xxx Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) – Percentagem que expressa o custo ou proveito de um crédito ou aplicação que não inclui os impostos ou outras despesas a pagar pelos mesmos. Taxa fixa – Taxa de juro estática. É sempre a mesma ao longo do período do empréstimo ou aplicação financeira. Taxa de dividendo – Percentagem obtida através da divisão do dividendo a distribuir aos accionistas pelo preço de uma acção de uma empresa. Taxa de esforço – Forma de medir a capacidade de um agregado cumprir com as obrigações decorrentes de um empréstimo e que corresponde à proporção do empréstimo face ao rendimento de um agregado. Taxa de juro – É a renda ou o preço recebido por alguém que aplica as suas poupanças ou empresta dinheiro. É também conhecido como o preço ou valor temporal do dinheiro. Taxa de referência – Taxa de juro utilizada para indexar a taxa contratual de um empréstimo. Taxa de rendibilidade – Percentagem que quantifica o lucro obtido na transacção de um activo. Taxa indexada - Taxa de juro variável, composta por um indexante (taxa de referência) adicionado de um spread (margem). Taxa variável – É uma taxa de juro que sofre oscilações de subida e descida e que depende do comportamento dos mercados. Títulos de participação – Títulos representativos da dívida de uma empresa, a emitente dos títulos. Unidades de participação - São as partes em que se divide o património de um fundo de investimento e devem ter duração igual ao prazo do fundo. O valor das unidades de participação é calculado através da divisão do valor do património do fundo pelo número de unidades de participação em circulação. xxx Unit linked – São soluções financeiras sob a forma de seguros de vida que investem os seus prémios em fundos de investimento. Usufruto – Direito que o seu titular (usufrutuário) tem de usar um bem que não lhe pertence. A maior parte dos usufrutos são constituídos vitaliciamente (durante a vida do usufrutuário). Por exemplo: um proprietário faz a doação de uma habitação a outra pessoa e reserva para si o direito a utilizá-la enquanto for vivo (direito de usufruto). A obtenção de um empréstimo com hipoteca sobre esta habitação só é possível com a autorização do usufrutuário. Valorização – Variação positiva do preço de um bem, quer em relação ao valor que tinha antes como em relação aos bens da sua classe. Warrant – São valores mobiliários de duração limitada que dão ao investidor o direito sobre outros valores mobiliários ou activos financeiros que se designam por activos subjacentes que podem ser acções, obrigações, taxas de juro e de câmbio ou índices bolsistas. BCP Acção Título representativo do capital social de uma sociedade anónima. Cada acção dá ao seu titular a qualidade de accionistas, que lhe confere direitos estatutários e económicos. Quando as acções estão cotadas em Bolsa, são as expectativas de crescimento em relação à entidade emitente das acções que explicam que a respectiva "cotação" varie. Se investir em acções cotadas pode, portanto, ter uma expectativa de mais-valia resultante da diferença do preço das acções entre o momento em que as comprou e o momento em que decide vendê-las. Quando a entidade que emite as acções produz resultados suficientes pode haver distribuição de dividendos sendo este, pois, o rendimento básico associado às acções. (Bolsa) Acção ao Portador É aquela cuja titularidade resulta da posse material do próprio título. (Bolsa) Acção Nominativa É aquela que tem a inscrição do nome do titular no livro de registos da sociedade. (Bolsa) Acção Ordinária Título que não confere ao detentor qualquer direito especial, garante apenas o direito a receber dividendos que incorporam o direito de voto. (Bolsa) Associado São as pessoas colectivas cujos Planos de Pensões são objecto de financiamento por um Fundo de Pensões. (Fundos) Apólice Conjunto de documentos que titulam o contrato de seguro, donde constam as respectivas Condições Gerais, Especiais, se existirem, Particulares e Actas Adicionais acordadas. (Poupanças) Amortização Corresponde a uma provisão para o pagamento de uma dívida assumida. Esta liquidação poderá ser efectuada em uma ou várias tranches. Este termo contabilístico também é empregue como referência à depreciação de um determinado activo. (Empréstimos) Agregado Familiar O conjunto de pessoas constituído pelos cônjuges ou por duas pessoas que vivam em condições análogas às dos cônjuges, e seus ascendentes e descendentes em 1º grau, ou afins, desde que com eles vivam em regime de comunhão de mesa e habitação; ou o conjunto constituído por pessoa solteira, viúva, divorciada ou separada judicialmente de pessoas e bens, e seus ascendentes e descendentes do 1º grau, ou afins, desde que com eles vivam em regime de comunhão de mesa e habitação. Nota: Por força da referência afins, passam a estar incluídos na noção de agregado familiar os parentes de cada um dos cônjuges (ex.: genro/nora e cada um dos sogros, marido/mulher e cunhados). (Crédito à Habitação) Área Coberta Superfície do fogo delimitada pelo perímetro das paredes exteriores (fogos unifamiliares) ou pelo eixo das paredes separadoras (fogos em edifícios plurifamiliares). Inclui as marquises que façam parte do projecto aprovado, bem como a quota parte da área dos acessos comuns, ao nível do piso, e exclui as áreas relativas a garagens ou parqueamento, arrecadações isoladas, varandas e terraços. (Crédito à Habitação) Área de Construção Medida, pelo extradorso das paredes exteriores, da área de pavimentos cobertos, ou área da laje, de uma construção. No âmbito dos índices urbanísticos engloba o somatório de todas as áreas, acima descritas, de todos os pisos de todos os edifícios de uma determinada área. (Crédito à Habitação) Área útil de um compartimento É a área de pavimento desse compartimento, deduzida da área de implantação de pilares destacados e da área de superfície com pé direito inferior aos mínimos regulamentares (1,8m); nos compartimentos que ocupam 2 pisos, a área do compartimento integra as áreas dos 2 pavimentos e a área em planta da escada de ligação interior. (Crédito à Habitação) Área útil de um fogo É a soma das áreas úteis de todos os compartimentos desse fogo, acrescida da área da superfície destinada ao tratamento de roupa situada numa dependência desse fogo. (Crédito à Habitação) Área útil de uma habitação É a soma das áreas úteis dos compartimentos do fogo, e das dependências do fogo, que conjuntamente constituem essa habitação. (Crédito à Habitação) Área de um fogo É em cada piso ocupado pelo fogo, a área delimitada pelo contorno externo das paredes que separam o fogo dos espaços comuns do edifício, pelo contorno intermédio das paredes que separam o fogo do resto do edifício e pelo contorno externo das paredes exteriores do edifício; somando as áreas assim determinadas nos diferentes pisos ocupados pelo fogo, temos a área do fogo. (Crédito à Habitação) Área bruta de um fogo É a soma da área desse fogo com a quota parte correspondente à área do fogo, da diferença entre a área do edifício e a soma das áreas de todas os fogos nele integrados. (Crédito à Habitação) Actos que necessitam de Pré-autorizações Hospitalização, quer em regime de internamento, quer em regime de ambulatório. Cirurgia em consultório. Alguns meios complementares de diagnóstico (Ressonância Magnética, Angiografias, Estudo poligráfico do sono, Medicina Nuclear, Amniocentese, entre outros). (Plano de Saúde Médis) Auto-referenciação Referenciação que é feita pelo próprio médico especialista integrado, com vista ao acompanhamento sucessivo do paciente, dentro dos limites previstos nas Condições Particulares. (Plano de Saúde Médis) Acção Agressiva O seu comportamento revela uma volatilidade superior à do mercado, ou seja, tem um coeficiente Beta superior a um. (Bolsa) Acção Defensiva Tem um comportamento menos volátil do que o mercado, ou seja, terá um coeficiente Beta inferior a um. (Bolsa) Acção Preferencial Remível Título que garante um dividendo prioritário adicional, tem associado o direito de voto e a sua extinção poderá ser através do reembolso ou através da conversão em ordinária. O privilégio patrimonial de que beneficia pode ser remido em data pré-fixada ou por deliberação da AG. (Bolsa) Acção Preferencial sem voto Título que garante um dividendo preferencial não inferior a 5% do respectivo valor nominal, e o reembolso prioritário do seu valor nominal na liquidação da sociedade. Estas acções conferem todos os direitos inerentes às acções preferenciais excepto o direito de voto. (Bolsa) Activo Financeiro Bem patrimonial que confere o direito a receber fluxos futuros de rendimentos. (Bolsa) Alavancagem Financeira (gearing/leverage) Mede a capacidade de endividamento de uma empresa. Representa o rácio entre o passivo e os fundos próprios ou situação líquida da empresa. xxx All or None Underwriting Emissão de títulos que só será válida se a entidade responsável pela colocação conseguir subscrições no montante total da emissão. APB (Associação Portuguesa de Bancos) Associação representativa dos bancos com sede ou sucursal em Portugal, e das filiais portuguesas de bancos estrangeiros. Tem por objecto estatutário contribuir para o progresso técnico, económico e social da actividade própria dos associados e para a prossecução e defesa dos respectivos interesses perante quaisquer entidades públicas ou privadas. Divulga no início de cada semana, no Boletim de Cotações do BVL, as taxas a 90 e 180 dias que são usadas como indexantes em empréstimos obrigacionistas. Apreciação O mesmo que valorização, ou seja, subida do preço ou da cotação. (Bolsa) Arbitragem Aproveitamento de diferenças de preços entre mercados sobre o mesmo activo. Consiste na aquisição de um activo num mercado a um certo preço e a sua venda simultânea noutro mercado a um preço superior. Deste modo, pode-se lucrar sem incorrer em risco, através do diferencial de preços. As oportunidades de arbitragem diminuem quanto mais perfeitos forem os mercados e mais facilmente circular a informação. (Bolsa) Ask O mesmo que "offer", significa o preço de venda de um activo. Em termos de Bolsa, corresponde ao preço mais baixo a que alguém está disponível para vender um título. (Bolsa) Assembleia Geral Extraordinária Reunião dos accionistas não prevista pela lei, com vista a discutir temas de interesse relevante que não poderiam aguardar pela Assembleia Geral Ordinária. Assembleia Geral Ordinária Assembleia celebrada uma vez por ano e que tem obrigatoriamente que ter previsto entre os pontos de discussão a prestação de contas anuais e a distribuição de resultados. Por lei terá lugar até aos primeiros seis meses do ano seguinte ao que as contas dizem respeito. xxx At-the-money Utiliza-se esta expressão no caso em que o preço de exercício de uma opção (strike price) é igual ao preço do activo de base. Ou seja, se a opção fosse exercida não haveria lucro nem prejuízo. (Bolsa) Aumento de Capital Social Reforço do capital através da entrada de novos sócios, através de entradas dos antigos accionistas ou por incorporação de reservas. Os antigos sócios deverão ter o direito de opção na subscrição do novo capital. O aumento de capital pode assumir as seguintes formas: entradas em dinheiro ou outros valores, transformação de dívidas em capital (redução seguida de aumento - operação harmónio), incorporação de reservas e actualização dos valores do activo. Benchmark É a medida padrão de um instrumento financeiro usado como referência para comparar a performance e a competitividade de instrumentos similares no mercado. (Bolsa) Bilhetes do Tesouro Títulos de dívida pública a curto prazo, emitidos por prazos até 364 dias. Têm uma elevada liquidez sendo a sua colocação feita no mercado interbancário de títulos através do Instituto de Getsão do Crédito Público. (Bolsa) Bolsa de Valores Local onde compradores/vendedores de valores mobiliários se encontram para efectuar transacções. (Bolsa) Beneficiário Pessoa, singular ou colectiva, destinatária do benefício garantido. (Poupanças) Beneficiário Pessoa destinatária do benefício garantido. (Seguro Protecção Vida, Seguro Protecção Jovem, Seguro Protecção Viagem e Seguro Protecção Renda) Pessoa, singular ou colectiva, destinatária do benefício garantido. (Poupanças) Bookmark Apontador para um documento Web que se guarda numa página de referência rápida (Bookmark page). (Registo/Login) Browser Browser é um software que permite visualizar as páginas da web e ajudá-lo a mover-se na web (Ex: Internet Explorer, Netscape Navigator, etc.). (Registo/Login) Banner É a unidade de publicidade na web. Os primeiros banners apareceram em 1994, hoje, os banners são quase ubíquos e aparecem em todas as formas, tamanhos e localizações. Banco Empresa que tem como principal actividade receber fundos do público, sob a forma de depósitos ou outras, que aplicam por sua própria conta em operações de desconto, operações de crédito ou operações financeiras. Banco Central Banco responsável pela regulamentação e supervisão da actividade bancária. Banco Comercial Banco especializado em receber depósitos e em conceder créditos. Banco de Investimentos Fornece serviços financeiros a particulares, grandes empresas, institucionais, governos e organizações supranacionais. As áreas típicas de um Banco de Investimento são corporate finance, corporate banking e serviços nos mercados de capitais. BCE (Banco Central Europeu) Também pode ser usada a terminologia anglo-saxónica "ECB". É o banco que desempenha o papel de banco central na União Económica e Monetária (UEM). Bear Market Mercado caracterizado pela descida generalizada das cotações. O sentimento negativo sobre a evolução dos indicadores acaba por levar à descida da cotação das acções. Contrapõe-se ao "Bull Market". (Bolsa) Beta Mede a sensibilidade de um título relativamente ao mercado. Se um título tiver um beta superior a um, significa que é mais volátil que o mercado, se o beta for inferior a um, significa que é menos volátil que o mercado, se for igual a um varia em sintonia com o mercado. Um investidor que queira incorrer em risco inferior ao do mercado deverá aplicar as suas poupanças em acções com baixos betas, por outro lado, se o investidor quiser correr mais riscos de modo a potenciar o seu investimento deverá procurar investir em acções com betas mais altos. (Bolsa) Bid É o preço mais alto a que alguém está disposto a comprar um título. (Bolsa) Bloomberg Agência de notícias de origem norte-americana, usada nos mercados financeiros como um dos principais fornecedores mundiais de informação financeira. Divulgam também os indexantes de mercado (caso da Euribor e da Libor). (Bolsa) Blue Chip Títulos de Bolsa com maior liquidez, pelo facto de serem pertencentes a empresas com uma grande dimensão e capitalização bolsista, e terem a confiança dos investidores originada pelo seu passado de resultados. O seu nome resulta das fichas de jogo com maior valor nos casinos. (Bolsa) BoE (Bank of England) Banco Central Inglês. Boletim de Bolsa É o jornal oficial da Bolsa de Valores. Fornece informação sobre as sessões: preços dos títulos, último dividendo pago, número de transacções, etc.. Terão que ser publicados no Boletim de Bolsa todos os factos relevantes, assim como os anúncios das Assembleias Gerais, da distribuição de dividendos e da composição dos órgãos sociais. (Bolsa) xxx Bookbuilding Venda de acções fora do mercado por oferta pública, que fixa um preço máximo e um preço mínimo para as ordens de compra dos investidores. É um método de pré-colocação, que equivale a pedir aos investidores institucionais que indiquem as quantidades de títulos e o preço a que estão dispostos a adquiri-los. Permite validar pelo mercado a avaliação proposta e adequar o preço final da transacção às condições da procura efectivamente registada. (Bolsa) xxx Bp (basis point) Corresponde à centésima parte de cada ponto percentual. Esta medida é usada especialmente para medir variações nas taxas de juro. Por exemplo a diferença entre 10,80% e 10,75% são 5 basis points. Break-Even Ponto de equilíbrio entre receitas e custos, a partir do qual a empresa começará a gerar lucros. xxx Bull Market Mercado caracterizado pela subida generalizada das cotações. O sentimento positivo sobre a evolução dos indicadores influência a subida das cotações. Contrapõe-se ao "Bear Market". (Bolsa) Bundesbank É o Banco Central Alemão. Perdeu alguma notoriedade com a criação do Banco Central Europeu mas continua ser o mais influente na Europa, fruto da economia que representa. Também é conhecido pelo diminutivo "Buba". Buy Compra. Recomendação dada por uma casa de research quando se espera que a cotação de um título varie face ao que é o comportamento do mercado. Pode também tomar a acepção de compra sem estar relacionada com a performance do mercado, dependendo da casa de research que emite a opinião. (Bolsa) Cheque Visado Pagamento garantido pelo Banco sacado (na face do cheque é aposto carimbo apropriado). (Contas) Conta à Ordem Conta movimentada pelo titular que pode dispor a todo o momento do seu dinheiro, conservando a disponibilidade total para requer o seu reembolso. (Contas) Conta Conjunta Conta constituída colectivamente, em que os titulares se declaram e reconhecem titulares conjuntos para todos os fins legais. Os movimentos a Débito (levantamentos) só poderão ser efectuados pela intervenção simultânea de todos os titulares. (Contas) Conta Singular Conta movimentada apenas pelo próprio ou por um seu representante legal. (Contas) Conta Solidária Conta constituída colectivamente, em que os titulares se declaram e reconhecem solidários para todos os fins legais. Qualquer dos titulares pode movimentar a Conta sem prévia autorização dos restantes. (Contas) Carteira de Títulos Conjunto de títulos detidos por um investidor. (Bolsa) Comissão Percentagem do valor de uma transacção como forma de remuneração pelos serviços de intermediação. (Bolsa) Comissão de Resgate Valores cobrados no momento do resgate/venda de títulos. (Bolsa) Comissão de Subscrição Valor cobrado no momento da aquisição de títulos. (Bolsa) Contribuinte São pessoas singulares que adquirem unidades de participação do fundo PPR/E, ou as pessoas colectivas que adquirem unidades de participação a favor e em nome dos seus empregados. (Fundos) Cotação da UP É o valor atribuído a uma UP, calculado por apuramento do valor do património global de um FIM a dividir pelo número de UPs em circulação. (Fundos) Cartão de Débito É um Cartão de Pagamento Imediato, que tem por base uma conta sediada numa Instituição Financeira, funcionando sob a validação do Código Pessoal Secreto (PIN), excepto em Portugal nas operações de baixo valor (pagamento de portagens e telefones). (Cartões) Cartão de Crédito É um Cartão de Pagamento Diferido, que serve de meio de pagamento e de financiamento sem que o seu titular tenha de dispor imediatamente dos fundos, podendo usufruir de crédito gratuito por períodos que podem ir até 50 dias. Até à data de pagamento o titular do cartão pode decidir qual a forma de pagamento da dívida e, se não liquidar na totalidade na totalidade, o montante remanescente permanece em dívida por mais um período, sendo o extracto seguinte acrescido dos juros correspondentes a esse período. (Cartões) Condições Gerais São cláusulas contratuais que incluem os aspectos básicos do contrato de seguro, fixando as coberturas, os riscos cobertos, os riscos excluídos e alguns direitos e obrigações genéricos. (Poupanças) Condições Especiais São cláusulas que complementam e esclarecem as Condições Gerais. (Poupanças) Condições Particulares São cláusulas que individualizam o contrato de seguro. (Poupanças) Conta à Prazo Conta movimentada pelo titular que pode apenas pode dispor dinheiro decorrido um certo período de tempo previamente estipulado. (Poupanças) Conta Poupança Habitação (CPH) A Conta Poupança Habitação é uma aplicação regulamentada pelo Dec. Lei 27/2001, de 3 de Fevereiro, constituída pelo prazo de 1 ano, automaticamente renovável, com o fim específico de: a) Aquisição, construção, recuperação, beneficiação ou ampliação de prédio ou fracções de prédio para habitação própria permanente ou para arrendamento. (Poupanças) Crédito ao consumo Financiamento destinado a satisfazer necessidades de crédito a médio prazo, dirigido à aquisiçao de Bens ou Serviços de consumo duradouro, nomeadamente: Computadores Pessoais, Viagens, Pequenas Obras, Recheio de habitaçao, Automóveis Novos, Educação, Impostos, Etc. (Empréstimos) Capitalização de Juros Processo segundo o qual os juros devidos e não liquidados são acrescidos ao capital inicial. (Empréstimos) Contrato Promessa de Compra e Venda Acordo obrigacional entre quem promete vender e quem promete comprar. Deve conter todos os elementos de identificação das partes (nome, estado civil, naturalidade, nº fiscal de contribuinte, residência) e ainda os respectivos cônjuges. Indica, também, o imóvel, o valor de compra acordado, o prazo para celebração de escritura, penalizações em caso de não cumprimento, entre outros aspectos. (Crédito à Habitação) Cartão Médis Chip Card com funcionalidade de cartão com banda magnética, pessoal e intransmissível, que identifica o titular perante a seguradora, de modo a permitir-lhe o acesso ao sistema de cuidados de saúde, registando as consultas, actos médicos e outros meios utilizados. (Plano de Saúde Médis) Co-Pagamento Valor da responsabilidade da pessoa segura, em cada acto médico, estabelecido nas condições particulares relativamente a cada contrato. (Plano de Saúde Médis) Capital Próprio A cobertura de Doenças Graves tem um capital próprio independente do capital de Morte, sendo o capital de Doenças Graves igual ou inferior ao capital de Morte. (Seguro de Protecção Vida) Capital Montante contratado com a Seguradora. (Seguro de Protecção Viagem e Seguro Protecção Renda) "Caddy" (Opção Green) Pessoa que o auxilia no transporte dos tacos durante a prática de golf como amador. (Seguro Protecção Renda) Cache Espaço de armazenamento temporário destinado a acelerar a transferência de dados em acessos simultâneos à mesma informação. (Registo/Login) Ciberespaço Termo usado para designar o mundo dos computadores, interligado pelas redes. (Registo/Login) Chat Refere-se a conversa. Na prática, trata-se de software que permite o "diálogo directo" entre pessoas ligadas via internet. (Registo/Login) Chave de Confirmação É um código, pessoal e intransmissível, composto por 7 algarismos necessário para validação adicional de operações que afectam o seu património financeiro, realizadas via internet. Para realizar estas operações, ser-lhe-ão solicitadas, aleatoriamente, apenas 3 dígitos deste código. (Registo/Login) Cookie Entidade que permite a implementação de mecanismos de armazenamento e controlo de contexto na World Wide Web. O principal objectivo dos cookies é identificar utilizadores e enviar-lhes páginas personalizadas. (Registo/Login) Código de Acesso Multicanal O Código de Acesso Multicanal é um código que lhe permite aceder ao Serviço de Banca Telefónica, Atendimento Automático e millenniumbcp.pt e através destes canais efectuar transacções em todas as contas que possua no Millennium bcp. Este código é composto por 7 dígitos numéricos. Código de Utilizador É o código que em conjunto com a Password ou Código de Acesso Multicanal o identifica no millenniumbcp.pt. Este código é composto por 6 a 10 caracteres e terá sido escolhido por si ao registar-se no millenniumbcp.pt ou ter-lhe-á sido entregue em conjunto com o Código de Acesso Multicanal. Dow Jones Índice da Bolsa de Valores de Nova York, constituído por trinta títulos industriais. (Bolsa) Distrate Dissolução ou rescisão de um contrato que, no caso do crédito à habitação, se refere à rescisão da hipoteca por extinção da dívida. (Crédito à Habitação) Direito de Preferência Consiste na possibilidade de o titular de um direito real (por exemplo, proprietário ou arrendatário de determinado imóvel), fazer valer e impor o seu direito relativamente a outro indivíduo, que tenha constituído posteriormente outro direito, sobre a mesma coisa. Por exemplo: direito de preferência do arrendatário na venda a terceiro, do prédio ou fracção de que é arrendatário; direito de preferência do compartimento na venda ou dação em cumprimento a estranhos, da quota de outro co-proprietário. (Crédito à Habitação) Doação Contrato pelo qual uma pessoa dispõe gratuitamente de uma coisa ou de um direito, ou assume uma obrigação, em beneficio de outro contraente, que a aceita. Para se verificar a doação é necessário o concurso de duas vontades, a do doador e a do aceitante donatário. A proposta de doação caduca, se não for aceite em vida do doador. A doação de imóveis só é válida se for celebrada por escritura pública. (Crédito à Habitação) Doação com cláusula de reversão O doador pode estipular como condição resolutiva da doação, a reversão da coisa doada, no caso de o doador sobreviver ao donatário ou a este e a todos os seus descendentes. Em caso da reversão, falecendo o donatário ou este e todos os seus descendentes, os seus doados regressam ao património do doador. (Crédito à Habitação) Doação com reserva O doador pode estabelecer que a doação seja efectuada com reserva do usufruto dos bens doados, para si ou para terceiro. Em caso de doação de imóvel com reserva usufruto, a doação compreenderá apenas a nua-propriedade ou a raiz. O usufruto, reservado para doador ou para terceiro, abrange as coisas acrescidas e os direitos inerentes à coisa doada (frutos, rendimentos, direito de uso, etc.). (Crédito à Habitação) Download Transferência de programas, imagens, ou ficheiros de um local remoto para o seu computador. Fazer o download de uma página é o mesmo que carregá-la. (Registo/Login) Entidade gestora A entidade especializada e legalmente habilitada que se encarrega da gestão do património de um FIM, tomando as decisões de investimento e de desinvestimento segundo os princípios da diversificação (divisão do risco) e maximização da rendibilidade das aplicações (no caso do Grupo Banco Comercial Português a AF Investimentos - Fundos Mobiliários, SA). (Fundos) Entidade(s) colocadora(s) A(s) entidade(s) que se encarrega(m) da comercialização de um FIM, recebendo dos participantes ordens de subscrição e de resgate de unidades de participação. (Fundos) Entidade depositária ou banco depositário A entidade a quem se encontra confiada a guarda do património de um FIM pelo qual é solidariamente responsável bem como pela fiscalização da correcta execução da sua política de investimentos (no caso do Grupo Banco Comercial Português). (Fundos) Euribor (European Interbank Offered Rate) É a taxa de juro média à qual os Bancos do espaço Euro vão emprestar euros entre si. (Poupanças) Elementos matriciais Características de um prédio (localização, etc.) que permitem a sua identificação. (Empréstimos) Escritura Pública É o acto praticado pela entidade notarial competente, no sentido de atribuir eficácia jurídica a um documento particular. É o acto pelo qual se transmite o bem de um proprietário para outro, através de documento escrito e assinado por ambas as partes. (Empréstimos) Euribor (European Interbank Offered Rate) É a taxa de juro média à qual os Bancos do espaço Euro vão emprestar euros entre si. É uma das taxas utilizadas pelos Bancos, como taxa de referência para o crédito à habitação. (Empréstimos) E-mail (Electronic Mail) Correio electrónico para enviar mensagens para outra pessoa ou participar em grupos de discussão. (Registo/Login) Endereço ou URL (Uniform Resource Locator) - É o conjunto de caracteres usado pelos browsers para identificar uma página de informação específica. Tem uma estrutura normalizada, de forma a que cada URL representa um endereço único em todo o planeta. (Registo/Login) Empréstimo Contrato em que se cede uma coisa para que a pessoa a quem é cedida se sirva dela, obrigando-se a restituí-la em espécie ou em coisa equivalente. A quantia máxima (no caso de um empréstimo habitação) está dependente do valor da casa e dos rendimentos para fazer face ao pagamento das prestações Fundo de Pensões São patrimónios exclusivamente afectos à realização de um ou mais planos de pensões. Os Fundos podem revestir a forma de fundos fechados ou abertos. Considera-se um fundo fechado quando disser respeito apenas a um Associado, ou a vários Associados quando existir uma relação de natureza empresarial, associativa, profissional ou social entre os mesmos e seja necessário o consentimento destes para a inclusão de novos Associados. Considera-se um fundo aberto quando não exigir a existência de qualquer vínculo entre os diferentes aderentes ao fundo, dependendo a adesão ao fundo unicamente de aceitação pela entidade gestora. (Fundos) Fiador Pessoa que dá garantias pessoais ao pagamento de uma dívida de um terceiro sobre a forma de fiança. No caso de não pagamento por parte do devedor, é ao fiador que cabe pagar o empréstimo e os juros, a quem o concedeu. (Empréstimos e Crédito à Habitação) Fiança Fórmula jurídica que consubstancia um acordo, segundo o qual alguém dá garantias pessoais ao pagamento de uma dívida de outra. (Crédito à Habitação) Fogo Vulgarmente designado por apartamento ou moradia, é todo o imóvel destinado à habitação. (Crédito à Habitação) Fracção Autónoma São as diversas partes em que o edifício foi dividido, através da propriedade horizontal (podem ser casas, garagens, lojas, etc.). (Crédito à Habitação) Franquia Importância que fica a cargo do Tomador de Seguro (legal representante do menor) em caso de sinistro. (Seguro Protecção Jovem) FAQ Frequently Asked Questions - Documento com um conjunto de respostas a perguntas colocadas com frequência sobre um determinado assunto. (Registo/Login) Firewall Computador que interliga duas redes e normalmente restringe a troca de informação para evitar acessos não autorizados. (Registo/Login) Garantia Elemento fornecido pelo devedor para assegurar que tem com que pagar o empréstimo. (Crédito à Habitação) Guia Médis O Guia Médis inclui a lista dos Médicos de Cuidados Primários (Clínica Geral, Medicina Interna, Pediatria, Ginecologia-Obstectrícia e Medicina Dentária) e Médicos de todas as especialidades, Hospitais, Clínicas e outros serviços de saúde. (Plano de Saúde Médis) GIF Graphic Interchange Format - Um formato desenvolvido na década de 80 pela Compuserve para a representação de imagens em ficheiros binários. (Registo/Login) Hipoteca Contrato através do qual uma pessoa confere a outra o direito sobre imóveis que lhe pertencem, como preferência sobre os demais credores que não gozem de privilégio especial ou de propriedade de registo, em caso de não pagamento de uma dívida. A hipoteca sobre a casa adquirida é a garantia mais frequente nos créditos à habitação. (Crédito à Habitação) Hospital Estabelecimento público ou privado, oficialmente reconhecido como tal, para tratamento de doentes ou acidentados onde profissionais de saúde legalmente habilitados asseguram uma assistência permanente durante as 24 horas do dia. (Plano de Saúde Médis) Hardware Componente física dos equipamentos informáticos. (Registo/Login) Homepage Página carregada automaticamente pelo browser WWW quando arranca; também é a página principal de um conjunto de páginas sobre um assunto (Site). (Registo/Login) xxx HTML Hypertext Markup Language. Linguagem para a representação da informação usada nas páginas WWW. (Registo/Login) xxx HTTP Hypertext Transport Protocol. Protocolo usado para a interligação de recursos WWW e transferência de informação entre clientes e servidores WWW. (Registo/Login) Hyperlink Palavra ou frase de um documento WWW que contém referência para outro documento. (Registo/Login) IBAN Número Internacional de Conta Bancária - O IBAN, identifica o número de conta à ordem de um cliente, num contexto internacional. Pode atingir um número máximo de 34 caracteres, embora o seu comprimento seja fixo em cada País. A estrutura do IBAN é única e distribui-se da seguinte forma: os dois primeiros caracteres correspondem ao código do País, onde a conta está sediada, para Portugal é PT; os dois caracteres seguintes são numéricos e utilizados como dígitos de controlo, que permitem validar o IBAN completo; os restantes caracteres correspondem ao NIB (Número Identificação Bancário). Identifica e valida o país, banco e conta do beneficiário, permitindo melhorar a eficácia do serviço prestado pelos bancos em transferências internacionais. O seu IBAN vem identificado no seu extracto de conta à ordem, emitido mensalmente pelo Banco. (Contas) Idade Actuarial Idade de aniversário da Pessoa Segura mais próximo da data do início do contrato de seguro, ou renovação do mesmo. (Poupanças) Invalidez Permanente Situação de limitação funcional permanente, sobrevinda em consequência de sequelas produzidas por um acidente. (Poupanças) Imóvel Prédio rústico ou urbano, água, árvore, arbusto e frutos naturais enquanto estiverem ligados ao solo, os direitos inerentes a estas coisas e as partes integrantes dos prédios rústicos e urbanos que estejam ligadas materialmente com carácter de permanência. (Crédito à Habitação) Impugnação Pauliana Consiste na faculdade atribuída aos credores, de rescindir, por via judicial, determinados actos ou contratos celebrados pelos seus devedores, com o intuito de diminuir o seu património e, dessa forma, diminuir também a garantia patrimonial do crédito. (Crédito à Habitação) Inalienabilidade Limitação ao direito de propriedade, segundo a qual o titular da habitação não pode transmiti-la a terceiros, durante um determinado período de tempo. (Crédito à Habitação) Inscrição da matriz Acto obrigatório da entidade construtora, quando da conclusão da obra, e do comprador, após a escritura. Dá direito à emissão da caderneta predial. (Crédito à Habitação) Idade Actuarial Para efeitos de cálculo da idade utilize a idade actuarial, ou seja se estiver a menos de 6 meses do seu aniversário considere como sua idade a que tem hoje acrescida de 1 ano. (Seguro Protecção Vida) Invalidez Total e Permanente É considerada Invalidez Total e Permanente aquela que impossibilite para sempre a Pessoa Segura do exercício de uma actividade remunerada. (Seguro Protecção Renda) Invalidez Permanente Limitação funcional permanente. (Seguro Protecção Viagem) Internet O maior conjunto de redes de dados do mundo, tendo em comum apenas a utilização do protocolo TCP/IP. (Registo/Login) Intranet Aplicação dos produtos, conceitos e tecnologias da Internet às redes privadas das organizações. (Registo/Login) xxx IP Internet Protocol - Protocolo que encaminha os pacotes de dados até ao seu destino. (Registo/Login) xxx IRC Internet Relay Chat - Sistema da Internet que permite a várias pessoas conversar em tempo real. (Registo/Login) xxx JAVA Linguagem de programação da Sun Microsystems orientada a objectos. É muito popular e crescentemente utilizada, no mundo da WWW. (Registo/Login) Javascript Linguagem tipo interpretado, passível de ser lida nos browsers WWW mais utilizados no mundo e interpretada directamente no browser. (Registo/Login) xxx JPEG Joint Photographic Experts Group - Formato de armazenamento de imagens em ficheiros binários, muito usado na Internet por causa das suas grandes taxas de compressão. (Registo/Login) Juros Rendimento do dinheiro emprestado. Preço que se paga pelo uso do dinheiro, geralmente proveniente de empréstimo, durante um certo período de tempo Kbps Kbps - igual a cerca de mil bps. (Registo/Login) Liquidação Antecipada Pagamento de um empréstimo antes do fim do prazo inicialmente acordado. Esta operação pode implicar o pagamento de uma taxa suplementar (penalização por liquidação antecipada). (Empréstimos) Licença de Construção Licença atribuída pela Câmara Municipal, mediante a qual se autoriza a construção de um prédio urbano. (Crédito à Habitação) Licença de Habitação Licença atribuída pela Câmara Municipal, mediante a qual se autoriza que a casa seja habitada, após ter sido verificado que reúne as condições exigidas para o efeito. (Crédito à Habitação) Licença de Utilização Documento emitido pela Câmara Municipal, após a construção do prédio, com base numa vistoria realizada pelos seus serviços, tendo em vista averiguar se foram cumpridas as condições de construção aprovadas para a concessão da licença de construção. A licença de utilização estipula qual o uso a dar ao imóvel (Licença de habitação, por exemplo), mas este pode eventualmente ser alterado, mediante requisição na Câmara Municipal. (Crédito à Habitação) Liquidação antecipada Pagamento de um crédito antes do fim do prazo inicialmente acordado. Esta operação pode implicar o pagamento de uma taxa suplementar (penalização por liquidação antecipada). (Crédito à Habitação) LinhaMédis Apoio telefónico permanente através do qual a Pessoa Segura será aconselhada e encaminhada para os cuidados mais adequados à situação clínica, com vista à melhoria do seu estado de saúde. Se necessário, o enfermeiro providenciará o contacto telefónico com o médico assistente, a marcação de consultas médicas, a deslocação a um serviço hospitalar, entre outros. A Linha Médis é uma linha telefónica disponível 24 horas por dia, todos os dias do ano. O contacto poderá ser efectuado através dos telefones 21-845 88 88 ou 22-207 88 88. (Plano de Saúde Médis) Log off/Log out Desligar-se de algum sistema ou rede. (Registo/Login) Log on/Log in Ligar-se a algum sistema ou rede. (Registo/Login) Mercado de Capitais O Mercado de Capitais é composto pelo mercado de emissões de novos títulos (Mercado Primário) e pelo mercado onde se transaccionam os títulos já existentes (Mercado Secundário), onde se inclui a Bolsa de Valores. (Bolsa Mercado Primário Mercado em que os títulos são vendidos na sua primeira emissão, ou seja, é o mercado em que o produto das vendas dos títulos reverte inteiramente a favor da entidade emitente dos títulos. (Bolsa) Mercado Secundário Mercado de transacções de valores mobiliários já existentes. Ex: Bolsa de Valores. (Bolsa) Matriz Predial Registo efectuado na Repartição de Finanças onde consta a área do imóvel. O seu valor tributável e a identidade dos proprietários e usufrutuários. (Crédito à Habitação) Modelo 129 Impresso utilizado para fazer o pedido de inscrição de um prédio na matriz predial. (Crédito à Habitação) Mutuante Pessoa que empresta o capital e recebe o juro (credor). (Crédito à Habitação) Mutuário Pessoa que recebe o empréstimo e paga o juro (devedor). (Crédito à Habitação) Mútuo Contrato pelo qual uma das partes empresta à outra dinheiro, ficando a segunda obrigada a restituir outro tanto no mesmo género e qualidade. (Crédito à Habitação) Médico Licenciado por uma Faculdade de Medicina ou de Medicina Dentária, legalmente autorizado a exercer a profissão e cuja especialidade e inscrição sejam reconhecidas pela Ordem dos Médicos ou pela Associação Portuguesa de Medicina Dentária. (Seguro de Saúde Médis) Médico de cuidados primários integrado na RedeMédis Médico de Medicina Geral e Familiar, de Medicina Interna, de Ginecologia-Obstetrícia, de Estomatologia ou Medicina Dentária e de Pediatria que tenha celebrado acordo de prestação de serviços com a Médis. (Plano de Saúde Médis) Médico especialista integrado Rede Médis Médico de outras especialidades que não as acima referidas, que tenha celebrado acordo de prestação de serviços a Médis. (Plano de Saúde Médis) Modem Modulator/Demodulator - Aparelho que permite a comunicação de dados entre dois computadores através de circuito telefónico, convertendo dados digitais em sinais analógicos e vice-versa. (Registo/Login) xxx MPEG Formato de armazenamento de sequeências de vídeos em ficheiros binários. (Registo/Login) NIB O NIB, é constituido por 21 algarismos e a sua estrutura distribui-se da seguinte forma: os oito primeiros algarismos identificam o Banco/Balcão; os onze seguintes, identificam o número de conta à ordem ajustada com zeros à esquerda; os dois últimos algarismos são dígitos de controlo. O seu NIB está disponível em qualquer Caixa Multibanco, extracto de conta à ordem e na millenniumbcp.pt na opção Saldo de Conta à ordem. (Contas) Notário Entidade que, em cada concelho, dá consistência legal aos direitos de propriedade e usufruto, entre outros, através de escritura pública. Tem, também, um papel essencial a nível de elaboração de documentação que valide os direitos dos cidadãos (procurações, autenticação de documentos, etc.). (Crédito à Habitação) Navio ou Embarcação Segura (Opção Nautic) O casco, máquinas (ou motores) e seus acessórios, velas, instrumentos de manobra e navegação, botes, escaleres e lanchas. (Seguro Protecção Renda) NET Cada vez mais, em qualquer contexto, significa Internet. (Registo/Login) Newsgroup Forum de discussão. (Registo/Login) Obrigações Títulos de crédito que confirmam que o seu detentor emprestou ao devedor a quantia indicada na Obrigação (valor nominal), por um prazo determinado e à taxa de juro estipulada. Estes títulos conferem o direito a receber juros (periodicamente) e ao reembolso do capital. (Bolsa) Oferta Pública de Aquisição (OPA) Operação de bolsa que consiste em uma pessoa singular ou colectiva dar a conhecer publicamente aos accionistas de uma sociedade cotada na bolsa que está disposta a adquirir os seus títulos a um preço superior à cotação actual, com vista a assumir ou a reforçar o seu controlo sobre essa sociedade. (Bolsa) Oferta Pública de Venda (OPV) Procedimento pelo qual uma sociedade cotada ou um accionista dessa sociedade se propõem a colocar no público uma certa quantidade de títulos a um determinado preço, comportando um prémio em relação à cotação bolsista. (Bolsa) Ordens de Bolsa Ordens relativas à compra/venda de valores mobiliários na Bolsa, podendo ser recebidas pelos Corretores ou pelas Instituições de Crédito (no entanto, só os Corretores poderão executar as ordens junto da Bolsa). Os principais tipos de Ordens de Bolsa são: Ordens Sem Limite de Data: não é indicado o prazo de validade, permanecerão em vigor até à última sessão do mês em que tenham sido dadas Ordens Com Limite de Preço: é estipulado o preço máximo a que o comprador deseja comprar ou o preço mínimo a que o vendedor aceita vender. Ordens ao Melhor: não se indica limite de preço de compra/venda, a transacção efectua-se à cotação mais favorável. (Bolsa) Ónus Qualquer encargo ou limitação que recai sobre a propriedade de um bem. (Crédito à Habitação) Outorgante Interveniente como interessado em escritura pública, contrato promessa, ou qualquer outro contrato. (Crédito à Habitação) Obras de beneficiação São aquelas que não estão tipificadas nas de conservação servem para melhorar ou beneficiar os imóveis ou fracções correspondentes. (Crédito à Habitação) Obras de conservação extraordinária São aquelas ocasionadas por defeito de construção do prédio ou por caso fortuito ou de força maior, e, em geral, as que não sendo imputadas acções ou omissões ilícitas perpetradas pelo senhorio, ultrapassem, no ano em que se tornem necessárias, dois terços do rendimento líquido desse mesmo ano. (Crédito à Habitação) Obras de conservação ordinária São aquelas que se referem à reparação e limpeza geral do prédio, ou obras impostas pela Administração Pública que visam conferir ao prédio as características apresentadas aquando da concessão da licença de utilização. Assim, são obras de conservação ordinária: a) A reparação e limpeza geral do prédio e sua dependências; b) As obras impostas pela Administração Pública, nos termos da lei geral ou local aplicável, e que visem conferir ao prédio as características apresentadas aquando da concessão da licença de utilização; c) Em geral, as obras destinadas a manter o prédio nas condições requeridas pelo fim do contrato e existentes à data da sua celebração. (Crédito à Habitação) Ocupantes da Embarcação Segura (Opção Nautic) Número de pessoas determinado pelo Livrete da Embarcação Segura, no máximo de 10 pessoas. (Seguro Protecção Renda) Offline Diz-se dos programas da Internet que também podem trabalhar sobre ficheiros locais. Também se pode aplicar quando o computador está desligado da Internet ou de uma BBS. (Registo/Login) Online Diz-se quando o computador está ligado à Internet ou a uma BBS. (Registo/Login) Plano Poupança Reforma (PPR) O PPR é um plano de poupança regulamentado por lei, que se destina a fomentar poupanças para constituição de um complemento de reforma, através de entregas periódicas, únicas ou suplementares realizadas ao longo do prazo do contrato. (Poupança) Participante São as pessoas singulares a favor de quem são adquiridas unidades de participação. (Fundos) Participantes As pessoas, singulares ou colectivas, detentoras de unidades de participação de um Fundo de Investimento Mobiliário (FIM) às quais pertence o património do mesmo. (Fundos) Política de investimentos É um conjunto de princípios e de regras de investimento nas quais se baseiam as aplicações financeiras de um FIM (no qual se definem os tipos de activos e a proporção em que poderão integrar o património do FIM). (Fundos) Prospecto Completo É o documento que integra o conjunto de normas que regem todo o funcionamento de um FIM. Neste documento é definido o objectivo e a política de investimentos do FIM, as obrigações e direitos dos intervenientes: participantes, entidade gestora, banco depositário e entidades colocadoras. Incluí também as condições de subscrição e resgate: montantes mínimos, prazos, comissões, etc. O conteúdo destes documentos tem que ser obrigatoriamente aprovado pela CMVM ainda que seja da total responsabilidade da sociedade gestora. (Fundos) Prospecto Simplificado É o documento que deriva do Prospecto Completo, mas que se pretende mais simples e de fácil acesso e entendimento. Possui informações adicionais, tais como o gráfico de evolução de cotações, a Rendibilidade e o Risco Histórico. Permite ao cliente a informação útil para uma tomada de decisão mais . sensata e consistente. (Fundos) Pessoa Segura Pessoa singular no interesse da qual é celebrado o contrato de seguro, de cuja vida, saúde ou integridade física, depende o pagamento do benefício garantido. (Poupanças) Plano Poupança Reforma Educação (PPR/E) Aplicação financeira a longo prazo, criada com o objectivo de constituir um complemento de reforma ou financiar os estudos (superior ou profissional) dos Membros do Agregado Familiar, beneficiando de vantagens fiscais significativas. (Poupanças) Prémio ou Prémio Total É a importância paga pelo Tomador de Seguro à Seguradora como contrapartida da assunção dos riscos por parte desta. (Poupanças) Provisão Matemática Montante até ao qual a Seguradora se responsabiliza perante o Tomador de seguro em função dos Prémios investidos até à data. (Poupanças) Prédio misto Prédio com parte rústica e urbana, sem nenhuma das partes poder ser classificada como principal. (Crédito à Habitação) Prédio rústico Uma parte delimitada do solo e as construções nele existentes que não tenham autonomia económica. (Crédito à Habitação) Prédio urbano Qualquer edifício incorporado no solo com os terrenos que lhe sirvam de logradouro. (Crédito à Habitação) Prestações constantes Prestações de capital e juros que se mantêm fixas durante todo o prazo do empréstimo, partindo do pressuposto de que não há alterações da taxa de juro durante esse prazo. (Crédito à Habitação) Prestação constante com bonificação decrescente Prestações em que as bonificações pagas pelo Estado vão decrescendo à medida que o tempo decorre. Do ponto de vista do Cliente, a prestação vai aumentando ao longo do prazo. (Crédito à Habitação) Propriedade horizontal É o acto pelo qual o edifício fica constituído numa pluralidade de personalidades jurídicas individualizadas, chamadas fracções autónomas. São também determinadas quais as partes comuns do edifício que ficam afectas ao conjunto. A constituição da propriedade horizontal deve ser feita através de escritura pública. (Crédito à Habitação) Procuração Documento reconhecido no notário, através do qual uma pessoa concede a outra poder para tratar de negócios em seu nome. Na procuração são definidas, exactamente, quais as funções a desempenhar pelo procurador. (Crédito à Habitação) Período de carência Espaço de tempo que medeia entre a data de início do seguro e a data em que as respectivas garantias podem ser accionadas. (Plano de Saúde Médis) Plafond Valor máximo de indemnização contratado em cada cobertura. (Sistema de Saúde Médis) Plano de Saúde Conjunto de coberturas e capitais contratados através de qualquer uma das Seguradoras do Grupo Seguros e Pensões ou das Redes do BCP que permitem ao Cliente aceder ao Sistema Integrado de Prestação de Cuidados de Saúde Médis mediante o pagamento de um preço. (Plano de Saúde Médis) Pré-Autorização A pré-autorização, consubstancia-se na emissão de documentos de autorização (garantia de financiamento/termo de responsabilidade) a enviar ao Médico que propôs a cirurgia/exame, ao Hospital se requisitado ou à entidade prestadora do serviço, e ao Cliente. (Sistema de Saúde Médis) Prémio Custo do seguro cobrado pela Seguradora, de acordo com as coberturas e a periodicidade escolhida. (Sistema de Saúde Médis) Prestações convencionadas Prestações garantidas pelo contrato de seguro que implicam a disponibilização à Pessoa Segura de uma rede integrada de médicos e outros prestadores de cuidados de saúde, conforme listagem e/ou indicação da LinhaMédis. (Plano de Saúde Médis) Prestações indemnizatórias Prestações garantidas pelo contrato de seguro que consistem no reembolso de despesas efectuadas em consequência de um evento coberto pelas garantias da Apólice. (Plano de Saúde Médis) Proposta de Adesão Instrumento que representa a vontade do segurado, através do preenchimento de modelo próprio, de transferir o risco para a Seguradora. Pode ser preenchida pelo próprio segurado ou pelo seu representante legal. (Plano de Saúde Médis) Prémio Custo do seguro cobrado pela Seguradora, de acordo com as coberturas e a periodicidade escolhida. (Seguro Protecção Vida) Pessoa Segura Menor de dezoito anos no interesse do qual é celebrado o contrato de seguro. (Seguro Protecção Jovem) Prémio Prémio - Custo do seguro cobrado pela Seguradora, de acordo com a periodicidade escolhida (Anual, Semestral, Trimestral ou Mensal). (Seguro Protecção Jovem, Seguro Protecção Viagem e Seguro Protecção Renda) Pessoa Segura Pessoa que fica coberta pelo Seguro e que receberá a indemnização devida em caso de sinistro (excepto em caso de Morte, situação em que são os Beneficiários a recebê-la). (Seguro Protecção Viagem) Pessoa Segura / Segurado Pessoa que fica coberta pelo Seguro e que receberá a indemnização devida em caso de sinistro (excepto em caso de Morte, situação em que são os Beneficiários a recebê-la). (Seguro Protecção Renda) Porto de Permanência (Opção Nautic) Porto em que a Embarcação permanece mais de 90 dias em cada ano civil. (Seguro Protecção Renda) Porto de Registo (Opção Nautic) Porto em que a Embarcação está registada. (Seguro Protecção Renda) Password É um código de identificação, pessoal e escolhido por si, composto por 6 a 8 caracteres, que em conjunto com o Código de Utilizador, permite aceder às suas contas. (Registo/Login) POP Point of Presence - Local onde um fornecedor de acessos Internet (Internet Servide Provider) tem equipamento para ligação de clientes. (Registo/Login) xxx POP3 Post Office Protocol (versão 3) - Protocolo mais usado para permitir o acesso de clientes de e-mail aos servidores. (Registo/Login) xxx Proxy Aplicação que serve de intermediário entre computadores e que possibilita a comunicação entre aplicações e computadores não interligados directamente. (Registo/Login) Prestações Cada uma das quantias a pagar, em prazos determinados, até solver uma dívida ou encargo. Normalmente são mensais, ainda que possa ter uma periodicidade diferente Prazo Tempo durante o qual se deverá realizar alguma coisa; é o período de tempo em que foi estabelecida a devolução do capital e dos juros. Questionário Clínico Documento preenchido pelo Cliente que permite avaliar o seu estado de saúde. (Plano de Saúde Médis) Reserva de Preferência Na sequência de uma operação de aumento de capital de uma Sociedade, corresponde à emissão de novas acções reservadas aos accionistas em condições mais favoráveis, comparativamente à Subscrição Pública , traduzidas através da atribuição de Direitos de Subscrição. (Bolsa) Reembolso das Unidades de Participação Os Participantes poderão exigir o reembolso das Unidades de Participação de acordo com as condições estabelecidas na lei e nas normas em vigor. O valor das unidades de participação a reembolsar será referido ao dia em que o reembolso se torna exigível. (Fundos) Rendimento Os rendimentos líquidos do FUNDO serão objecto de capitalização. (Fundos) Reconstrução Acto de construir de novo algo irrecuperável. Reformular uma construção. (Crédito à Habitação) Re-hipoteca Designação pela qual é conhecida a transacção de refinanciamento por transferência do crédito à habitação, de uma instituição bancária para outra. (Crédito à Habitação) Registo O registo garante, inequivocamente, a propriedade e os demais direitos constituídos sobre os imóveis. É pedido na Conservatória através de requisição escrita. o registo baseado no Contrato Promessa Compra e Venda poderá ser requerido antes de efectuada a escritura, constituindo-se, assim, com natureza provisória (válido por 6 meses). (Crédito à Habitação) Rendimento anual bruto do agregado familiar É o rendimento auferido, pelo agregado familiar, sem dedução de quaisquer encargos, durante o ano civil anterior. (Crédito à Habitação) Rede Médis Rede composta por Médicos de Cuidados Primários (Clínica Geral, Medicina Interna, Pediatria, Ginecologia-Obstectrícia e Medicina Dentária), Médicos Especialistas e Serviços seleccionados mediante critérios rigorosos, sensibilizados para o desenvolvimento de um sistema de qualidade e inovação tecnológica que de forma integrada presta o melhor serviço ao Cliente. (Plano de Saúde Médis) Referenciação Processo que permite o acesso a serviços médicos especializados e que consiste no encaminhamento expresso por um médico ou pela Linha Médis, após triagem. (Plano de Saúde Médis) xxx RDIS Rede Digital com Integração de Serviços.Standard Internacional para comunicações digitais sobre linhas telefónicas. Também conhecida pela sigla ISDN (Integrated Sevices Digital Network). (Registo/Login) Saldo Disponível (De acordo com o aviso 3/2008 do Banco de Portugal) É o saldo que o cliente pode movimentar livremente sem estar sujeito ao pagamento de juros, comissões e outros encargos. Tem por base o Saldo Contabilístico, deduzido dos cativos a débito, dos valores indisponíveis e dos créditos com data-valor futura. São, igualmente, deduzidos, todos os valores a crédito cuja utilização daria origem à cobrança de juros e comissões (cativos a crédito, etc.). Saldo Contabilístico É o saldo que resulta da diferença entre os créditos e os débitos efectuados na conta de depósitos à ordem, provenientes de depósitos em numerário, cheques, etc. Sociedade Gestora/Entidade Gestora PENSÕESGERE - SGFP.SA - É a entidade responsável pela administração, gestão e representação do Fundo. São sociedades autorizadas pelo Instituto de Seguros de Portugal - a Entidade de Supervisão dos Seguros e Fundos de Pensões - a realizar a gestão de Fundos de Pensões. (Fundos) Seguradora - Ocidental Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A., entidade legalmente autorizada a exercer a actividade seguradora. (Poupanças) Spread Margem aplicada sobre uma taxa de referência, para obtenção da taxa de juro a considerar em determinada operação. (Empréstimos e Crédito à Habitação) Seguro de Incêndio Contrato através do qual a seguradora garante que, em caso de incêndio, raio ou explosão no imóvel que se pretende segurar, o segurado receberá uma indemnização. Trata-se de um seguro obrigatório, a que podem ser adicionadas coberturas complementares. (Crédito à Habitação) Seguro de Vida Contrato através do qual a seguradora garante que, em caso de morte ou invalidez permanente da pessoa cuja vida se segura, esta, ou os seus herdeiros, receberão uma indemnização. Trata-se de um seguro normalmente exigido pelas instituições bancárias, aquando da contratação de empréstimos para habitação. (Crédito à Habitação) Sinal Quantia entregue pelo comprador no acto de compromisso do negócio. (Crédito à Habitação) Sisa Imposto que incide sobre as transmissões onerosas (compra, permuta, partilha) de bens imóveis. A Sisa é paga na Repartição de Finanças do concelho onde está localizado o prédio, antes da realização da escritura. (Crédito à Habitação) Sistema de cuidados de saúde Médis Rede convencionada de prestadores de cuidados de saúde, nomeadamente médicos, hospitais, clínicas e centros de meios complementares de diagnóstico e de terapêutica, colocados à disposição da Pessoa Segura, em regime de financiamento directo. (Plano de Saúde Médis) Subscritor do seguro Será o primeiro titular ao nível do agregado familiar incluido no seguro. (Plano de Saúde Médis) Serviço Funerário Opção In Vita é uma apólice independente que, em caso de morte, assegura a prestação do serviço funerário conforme o Plano que escolher. (Seguro de Protecção Vida) Sinistro Todo o acontecimento susceptível de fazer accionar as coberturas do contrato. (Seguro de Protecção Jovem e Seguro de Protecção Renda) Servidor WWW (ou Server, em inglês) Entidade composta por Hardware e Software que fornece serviços se consulta de Hipertexto (WWW) na Internet e nas Intranets. (Registo/Login) Software Componente lógica da Informática (programas, aplicações, sistemas operativos) que comanda o Hardware. (Registo/Login) Saldo Autorizado É o saldo colocado à disposição do cliente, constituído pelos fundos próprios e pelos fundos que o cliente pode movimentar para além do Saldo Disponível, e cuja utilização poderá implicar o pagamento de juros e outros encargos. Incorpora valores que o Banco disponibiliza aos clientes, tais como limites de descoberto, linhas de crédito automáticas e cativos de vencimento. Saldo Valor É o saldo que é utilizado para o cálculo de juros(devedores e credores). Inclui todos os movimentos com data-valor do próprio dia ou de dias anteriores. Tomador de Seguro Pessoa singular ou colectiva que contrata com a Seguradora, sendo responsável pelo pagamento dos prémios. (Poupanças) Taxa de Juro Nominal Taxa que aplicada a um dado capital produz, num determinado período, um montante denominado juro. (Empréstimos e Crédito à Habitação) T.A.E. (Taxa anual efectiva) Reflecte não só a taxa de juro nominal contratada mas, também, a periodicidade de pagamentos das prestações e os encargos iniciais do empréstimo. Desta forma, é a única medida rigorosa de comparação entre as taxas de juro. (Empréstimos e Crédito à Habitação) T.A.E.G. (Taxa anual efectiva global) Por Taxa anual efectiva global entende-se como sendo o custo total do crédito para o consumidor expresso em percentagem anual do montante do crédito concedido. No cálculo da TAEG incluem-se despesas de cobrança de reembolsos e pagamentos de juros bem como restantes encargos obrigatórios a suportar (impostos, selagem, comissões e seguros de vida). (Empréstimos) Taxa de Esforço É a relação entre a prestação mensal relativa ao 1º ano de vida do empréstimo e um duodécimo do seu rendimento anual bruto. (Crédito à Habitação) Taxa de Referência Taxa de juro utilizada para indexar a taxa contratual de um empréstimo que passará assim a acompanhar, nas condições fixadas no contrato, as variações que a taxa de referência venha a sofrer, no futuro. (Crédito à Habitação) Título constitutivo (de propriedade horizontal) Institui o regime de propriedade horizontal, identificando cada fracção autónoma pelas letras do alfabeto. Indica, também, a percentagem ou permilagem de cada uma delas em relação ao valor total do prédio. (Crédito à Habitação) Tranche O empréstimo bancário pode ser levantado em diversas "fatias" (tranches), à medida das suas necessidades. Se fizer obras, por exemplo, pode ir levantado o dinheiro à medida que vai fazendo os pagamentos pelos materiais e mão-de-obra. Desta forma, pode reduzir os juros a pagar de forma substancial. (Crédito à Habitação) TRCB A taxa de referência para o cálculo das bonificações no Crédito à Habitação Bonificado (TRCB), no âmbito da legislação em vigor é revista semestralmente, em 1 de Janeiro e 1 de Julho de cada ano, sendo fixada em função da taxa Euribor a 6 meses divulgada no primeiro dia útil do mês anterior ao início de cada semestre, acrescida de um diferencial de 0,5 pontos percentuais (Crédito à Habitação) Tomador do seguro Pessoa que contrata com a Seguradora e é responsável pelo pagamento dos prémios. (Plano de Saúde Médis) Terminal Médis Terminal existente junto dos Prestadores Médis que identificam, através do Cartão Médis, validade, coberturas e Plafonds do Cliente bem como o co-pagamento a ser efectuado pelo mesmo. Permite igualmente a facturação dos serviços prestados e entrega do recibo ao Cliente. (Plano de Saúde Médis) Tomador de Seguro Legal representante do menor que contrata o Seguro com a Seguradora e que é responsável pelo pagamento do prémio. (Seguro Protecção Jovem) xxx TCP/IP - Transmission Control Protocol/Internet Protocol Os dois protocolos principais em que se baseia a Internet. (Registo/Login) Unidades de Participação É o valor mobiliário que representa o investimento de cada participante no Fundo. A sua soma corresponde ao valor que cada participante detém do património total do fundo. As unidades de participação são fracções autónomas, de características idênticas, que, no seu conjunto, representam em qualquer momento o valor do património global de um Fundo de Investimento. São emitidas a um determinado valor, na mesma data em que o fundo é lançado, que permitirá quantificar a sua valorização no futuro. (Fundos) Usufruto Direito que o seu titular (usufrutuário) tem de usar temporária ou plenamente um bem - que não lhe pertence - sem alterar a sua forma ou substância. A maior parte dos usufrutos são constituídos vitaliciamente (durante toda a vida do usufrutuário). (Crédito à Habitação) Unidade de Saúde Estabelecimentos integrados ou não integrados no Serviço Nacional de Saúde que tenham por objecto a prestação de cuidados de saúde, e que para tal se encontrem licenciados pelas autoridades competentes. (Plano de Saúde Médis) Upload Transferir um ficheiro do computador local para um servidor Internet. (Registo/Login) URL - Uniform Resource Locator Endereço na World Wide Web. (Registo/Login) Valor Capitalizado É o montante correspondente ao total das subscrições efectuadas, líquidas de encargos, acrescidas da rentabilidade. (Fundos) Valor Capitalizado É o montante correspondente ao total dos prémios pagos, líquidos de encargos, acrescidos da rentabilidade proporcionada pela taxa técnica de juro em vigor. (Poupanças) Valor de Avaliação do imóvel Valor atribuído ao imóvel pelo perito contratado pelo banco, pelo qual vai ser constituída a hipoteca. (Crédito à Habitação) Valor de mercado do imóvel Valor pelo qual se poderá, no momento, transaccionar o imóvel. (Crédito à Habitação) Vistoria Inspecção feita pela Câmara Municipal, para verificar se o prédio urbano está conforme o projecto aprovado. Este termo é também utilizado para designar as inspecções que os peritos designados pelos bancos efectuam às obras por eles financiadas. (Crédito à Habitação) Vitalício A Cobertura é para toda a Vida - findo o pagamento dos prémios o contrato vigora até ao falecimento. (Plano de Saúde Médis) Warrant Os warrants são valores mobiliários associados a activos como acções, índices ou taxas de câmbio que ampliam os movimentos de preços dos mesmos. Um warrant confere ao respectivo detentor o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender o activo subjacente a um preço pré-determinado, num período de tempo específico entre a data de aquisição e a data de maturidade. (Bolsa) Web Diminutivo de World Wide Web. (Registo/Login) xxx WWW World Wide Web - Rede virtual de informação, composta por um conjunto de máquinas denominadas servidores WWW. (Registo/Login)